Het forum van Ouders.nl is een online community waar iedereen respectvol met elkaar omgaat. Het forum is er voor ouders met vragen over opvoeding, ouderschap, ontwikkeling, gezondheid, school en alle andere dingen die je als ouder tegenkomt in het leven.
28 oktober 2025
Wanneer je tegenwoordig een woning wil kopen, dan kan het zijn dat je er moeilijk tussendoor komt. Starters hebben namelijk moeite om een woning te kopen, dit door de hoge woningprijzen en strengere leennormen. Het is daarom ook meer dan logisch dat ouders graag hun kind willen helpen, maar niet weten wat fiscaal en juridisch de juiste stappen zijn. Het kan daarom zijn dat je kiest voor een familiehypotheek. Het is een alternatief om geld te schenken of om garant te staan. Hieronder lees je precies wat een familiehypotheek precies inhoudt en hoe je er gebruik van kan maken in jouw situatie.
Om te beginnen is het goed om te kijken wat een familiehypotheek precies is. Het is namelijk een lening tussen familieleden, vaak van ouder naar kind, voor de aankoop van een woning. Door middel van een familiehypotheek is je kind eigenaar van de woning, maar leent het geld van de ouders. Ook voor een gedeelte van de lening kan je een familiehypotheek gebruiken. Op die manier hoef je dus geen hypotheek af te sluiten bij de bank.
De familiehypotheek wordt schriftelijk vastgelegd. Hierdoor is deze juridisch gelijkwaardig aan een ‘normale’ hypotheek. Het is niet gek om een familiehypotheek te combineren met een gewone bankhypotheek. Zo kun je een gedeelte door middel van de bank financieren en een deel door middel van een familiehypotheek. Op die manier kan de aankoop wel gedaan worden, maar heeft je kind niet te maken met hogere maandlasten.
Mocht je als ouder overwegen om een familiehypotheek te nemen voor je kind, dan is het verstandig om een kijkje te nemen in de praktijk. Als ouder zorg je namelijk voor een bedrag als lening aan je kind voor een deel of de gehele woningfinanciering. Het is wel van belang dat er goede afspraken over worden gemaakt. Denk bijvoorbeeld aan afspraken zoals de hoogte van de rente, de looptijd van de hypotheek, er moet nagedacht worden over de aflossingsvorm en ook de betalingsvorm. Je kunt er namelijk voor kiezen dat je kind je jaarlijks moet betalen, of juist een keer per maand. Je kind betaalt de rente en aflossing van de hypotheek netjes terug aan de ouders.
Wel kun je als ouder ervoor kiezen om de rente deels of helemaal terug te schenken aan je kind. Het moet natuurlijk wel binnen de schenkingsvrijstelling vallen. Toch is het verstandig om hier wat beter onderzoek naar te doen binnen jullie situatie. Je zorgt er namelijk voor dat je kind lagere netto maandlasten heeft, terwijl de afspraken die jullie maken correct blijven.
Als ouder is het goed om een paar belangrijke aandachtspunten in je achterhoofd te houden als je dit wil gaan doen. Op die manier kun je je kind ondersteunen op de juiste manier. Het is daarom bijvoorbeeld van belang om de verschillende opties te onderzoeken zodat je je kind helpen met woning door kan zetten.
Het is goed om te weten dat de Belastingdienst meekijkt. Daarom is het goed om de rente realistisch te houden en het moet vergelijkbaar zijn met wat een bank zou vragen. Mocht je een te lage rente vragen voor je kind, dan mag je kind de rente niet aftrekken. Als je de rente te hoog maakt voor je kind, dan loop je het risico op fiscale correcties. Je kunt actuele hypotheekrente van vergelijkbare leningen gebruiken, zodat je een duidelijke richtlijn hebt.
Er zijn ook een aantal fiscale aspecten waar je rekening mee moet houden als je kiest voor een familiehypotheek. Voor het kind is betaalde rente fiscaal aftrekbaar als de lening voldoet aan de hypotheekrenteaftrekregels. Voor de ouders is het goed om te weten dat de lening valt in box 3. Rente-inkomsten zijn namelijk niet belast in box 1. Je mag als ouder jaarlijks een deel van de rente en aflossing terug schenken aan je kind. Dit valt namelijk binnen de vrijstelling. Het is wel goed om te weten dat de verhoogde schenkingsvrijstelling voor eigen woning sinds 2024 is vervallen. Jaarlijkse schenkingen blijven wel mogelijk. Het is dus goed om je opties te bekijken als je van plan bent om gebruik te maken van familiehypotheek voor je kind.
