Huis kopen

Spraakverwarring?

Maar Angela ik dacht nu juist dat een overbruggingshypotheek inderdaad bedoeld was voor de situatie dat je je nieuwe huis al moet aanvaarden terwijl het oude nog niet verkocht is. Ik citeer even uit een website van de bank die tegenwoordig van Wouter Bos en dus van ons allemaal is (grinnik) :
"Gebruik uw overwaarde als bruggetje
U hebt een nieuwe woning gekocht, maar uw oude woning nog niet verkocht? Het Overbruggingskrediet biedt uitkomst. Meteen uw overwaarde benutten Flexibele looptijd Aflossen als uw huis is verkocht" En Wikipedia zegt: "Een overbruggingshypotheek is een hypotheekvorm waarbij de klant de overwaarde van zijn oude huis leent, om deze in zijn nieuwe huis te kunnen inbrengen. Deze hypotheek wordt afgelost met de opbrengst van de verkoop van de oude woning. Deze hypotheek overbrugt de periode tussen het aangaan van de hypotheek op het nieuwe huis en de aflossing van de hypotheek van het oude huis. Geldverstrekkers bieden deze mogelijkheid tot het voorfinancieren van de winst / overwaarde op diverse manieren en condities aan."
Waar ik Mare voor zou willen waarschuwen is dus de mogelijke situatie dat ze haar oude huis wel weet te verkopen, maar dat dat langer duurt dan voorzien. En dat ze dus wel haar nieuwe huis al moet aanvaarden. Ik dacht dus dat ze dan op een dure overbruggingshypotheek uit zou komen....
groet,

Jose en amk

Ik vind dit ook altijd moeilijke materie.
Amk, begrijp ik het zo goed:
Op de datum van overdracht aanvaard je je nieuwe huis. Je moet dan betalen. Als de datum van overdracht van je oude huis b.v. nog 3 maanden verderop ligt (het koopcontract is al wel getekend) dan kun je overbrugginskrediet krijgen om de overwaarde van je oude huis toch alvast in te kunnen brengen. (Je kunt meestal geen hypotheek krijgen voor het totale aankoopbedrag van je nieuwe woning, die overwaarde heb je nodig.) Je hebt dan evengoed 3 maanden dubbele lasten: hypotheek oude huis, plus hypotheek nieuwe huis (voor de huiswaarde min de overwaarde) plus de betalingen voor de overbruggingshypotheek. Gewoon echt totaal 2 huizen betalen dus.
Kun je dat niet opbrengen, dan zou de bank nog een (extra!) lening kunnen verstrekken daarvoor. Maar alleen als je oude huis al verkocht is, niet als het nog te koop staat. (amk: "De dubbele lasten kunnen wel gedekt worden, maar dan met een lening. En dat wil de bank meestal niet, want hoelang gaat dat duren en hoe hoog gaat de schuld dan worden? Huizen willen nu wel eens een jaar of langer te koop staan. Wel willen ze dat als het oude huis al verkocht is, dan is het totaal bedrag te overzien.")
Klopt dit zo?
Kari

Jaymza

"Als je geen overbuggingdsypotheek kunt afsluiten als je oude huis niet verkocht is, heeft het helemaal geen zin."
Als ik amk goed heb begrepen dan
kun je juist alleen een overbruggingshypotheek afsluiten als je je oude huis al wél hebt verkocht maar de datum van overdracht is nog niet geweest.
Als je oude huis namelijk nog niet verkocht is dan weet je nog helemaal niet welke overwaarde je er uiteindelijk uit gaat slepen en weet de bank dus niet hoe groot het krediet zal moeten zijn.
Kari

Kari

Kari:
"Als ik amk goed heb begrepen dan kun je juist alleen een overbruggingshypotheek afsluiten als je je oude huis al wél hebt verkocht maar de datum van overdracht is nog niet geweest."
Vziw waren er ook constructies waarbij dat kon zonder dat t oude huis was verkocht. Je at dan ahw langzaam de overwaarde op.

Gegoogeld:

De RVS Overbruggingshypotheek is een hypothecair krediet om tijdelijk dubbele financiële lasten op te vangen. Dit is het geval wanneer je een nieuwe woning hebt gekocht maar je huidige woning nog niet verkocht. Je bent dan tijdelijk eigenaar van twee woningen. Uiteraard heb je dan ook tijdelijk dubbele financiële lasten, totdat de oude woning is verkocht.

Ook andere banken hanteren deze omschrijving. Er staat dus uitdrukkelijk: wanneer u uw oude woning niet heeft verkocht. Kortom AMK/Angela heeft het mis.

jaymza

Hoe het werkt

Een overbruggingskrediet zorgt ervoor dat je geld hebt om je nieuwe huis te betalen als je de opbrengst van je oude woning nog niet hebt (dus als je die nog niet hebt opgeleverd). Het mooiste is als je wel al een voorlopig koopcontract hebt waarvan de voorbehouden zijn verstreken. Dan kun je namelijk voor die hele overwaarde een overbruggingskrediet afsluiten. Als je je woning nog niet verkocht hebt moet je laten taxeren voor het overbruggingskrediet. Dan krijg je nog niet het bedrag dat aan overwaarde uit die taxatie komt, maar ongeveer 70% (op een heel eigenaardige manier berekend). Om dubbele lasten op te vangen kun je het beste zorgen dat je een buffertje hebt. Het is wel mogelijk om de rentelasten van het overbruggingskrediet 'bij te laten schrijven' bij je schuldbedrag, maar dan gelden weer allerlei strenge voorwaarden qua inkomen en zekerheid dat je huis verkocht is.

Overbruggingskrediet

Wij hebben een overbruggingskrediet gehad op het moment dat ons oude huis nog niet verkocht was (nog geen koper te bekennen dus) terwijl we ons nieuwe huis al wel gekocht hadden.

Dus het had niets te maken met dat we het oude huis feitelijk al verkocht hadden maar het geld nog niet in bezit hadden.

Wel was het zo dat wij hoopten/verwachtten het oude huis binnen niet al te lange tijd te verkopen, met een geschatte overwaarde, op basis waarvan we dat overbruggingskrediet konden afsluiten.

Margje

Margje; jamyza

Margje: ook bij jou is het dus gegaan om een kortlopende hypotheek om de verwachtte overwaarde te overbruggen. Niet om de dubbele lasten op te vangen.

Jamyza: Ze schrijven het wel zo mooi, maar helaas het werkt niet zo in de praktijk. Dit is een interpretatie fout van de consument, net als het fenomeen hypotheek geven en nemen dat door elkaar gehusseld wordt. De bank neemt een hypotheek, en de eigenaar van een huis geeft een hypotheek.

groet,
Angela

Emotie en verstand ...

.. daar draait het om.

Met onze emotie zijn we als een blok voor dit huis gevallen. Echt na jaren zoeken waarbij andere, toch ook 'op papier kloppend' met onze wensen, huizen toch steeds net niet genoeg waren om hier weg te gaan en al die heisa van verhuizing en hogere maandelijkse lasten aan te gaan.
En dit huis wel. We kunnen al onze woonwensen echt in 1x 'aftikken'; veel ruimer (14x6 heerrrrrlijk), garage, brede tuin, aan het water, grote ouderslaapkamer met inloopkast, grotere kamers voor onze meiden, een kamertje voor een kantoortje, een extra kamer als logeerkamer of sportkamer of weet ik veel wat. Daarnaast nog gelegen aan doodlopend straatje, pal achter mooi natuurgebied. Kortom; liefde. Zucht.

Dat was de emotie dat snappen jullie wel
Het verstand is dat het weliswaar wel kan, financieel, en dat we het er voor over hebben, maar oh, het is zo'n onzekere tijd! En inderdaad, ook ik zag die drie deskundigen (was het niet dat programma van RTL gisteravond?) waarin alle deskundigen iets heel anders beweerden. Nu niet kopen want niks doen, juist wel, of misschien wel. Rente lang,kort variabel... wat duidelijk werd is dat niemand er iets over kan zeggen.
En wij durven het niet aan om dit huis te laten lopen.

Morgen komt onze financieel adviseur. Hij heeft alle gegevens qua inkomens, pensioenen en huidige hypotheek (30 jr tegen 4.8% dus dat is al een heel aardig begin). En hij gaat met ons alle mogelijke scenario's doorlopen. Het is een behoorlijk behoudend en voorzichtige man, en hij heeft al in een eerder stadium per mail aangegeven dat dit huis voor ons wel haalbaar is. Ik heb goede hoop dat hij met een gedegen financieel plan komt, waardoor we dit huis inderdaad kunnen kopen, en tegelijkertijd ook 's nachts nog slapen...

En dan maar heel erg hopen dat dit huis in deze buurt idd zo courant en gewild is als de makelaars ons doen geloven. En als dat betekent dat het nu iets minder opbrengt; dan zij dat maar zo. Waarde is verdubbeld afgelopen 10 jaar, dus veel winst hebben we al.

Alleen op inkomen man, nee, dat gaat (net) niet. We werken overigens allebei parttime, dus de optie van iets meer gaan werken is er ook nog. Was al het plan als jongste komend jaar naar middelbare school gaat. Dat mag ook flexibel en vanuit huis, in een erg leuke baan dus geen opoffering of zo.
Belangrijk vind ik dat de kinderen gewoon lekker hun sport kunnen blijven doen, een weekje op ponykamp kunnen en dat soort zaken. Als er al ergens geminderd wordt, zal het bij ons voelbaar moeten zijn, en niet bij hen.

Maar goed. Morgenavond zal het leren....

Hi hi angela

"Banken zijn geen casino's die gokjes wagen..." tenzij ze in IJsland staan, dan toch. Heb je gezien dat de president van de centrale bank van IJsland een jurist is met als hobby poëzie en literatuur? Ja je leest het goed, dus geen monetair gespecialiseerde econoom zoals het hoort.... Iemand die dus inderdaad niet doorhad dat de IJslandse staat theoretisch garant stond voor veel te veel geld. Maar ik dwaal af. Ik zag ook dat sommige mensen die bij het BKR geregistreerd stonden wel een hypotheek konden krijgen bij een tak van zo'n Amerikaanse bank. Tegen een forse en variabele rente natuurlijk.....
Enfin, het gaat er dus om dat als je zelf dubbele rentelasten op kunt hoesten, je het een tijdje uit zou kunnen zingen (dus als je die dubbele lasten niet hoeft te laten financieren door de bank). En inderdaad, de banken schijnen een stuk voorzichtiger geworden te zijn...
groet,

Mare

"En dan maar heel erg hopen dat dit huis in deze buurt idd zo courant en gewild is als de makelaars ons doen geloven. En als dat betekent dat het nu iets minder opbrengt; dan zij dat maar zo." Mare kijk ook even als volgt naar je huidige huis: Moet er nog iets gebeuren om het verkoopbaarder te krijgen? Ook dat kan een (klein) beetje geld kosten. Is het huis neutraal ingericht en in neutrale kleuren geverfd en betegeld? Hoe ziet de keuken er uit? Hoe is het onderhoud? Als er nog dingen aan moeten gebeuren qua onderhoud, dan kan dat verkoop al vertragen. Idem als het in niet gangbare kleuren is geschilderd enz. enz. Ook zaken om op te letten.
Ik wens je sterkte met je beslissing, het lijkt me niet eenvoudig.
groet,

Jose

je hebt helemaal gelijk. We hoorden juist van de makelaars dat ons huis het zo goed zal doen omdat het in uitstekende staat is.
Vorig jaar voorkant nog helemaal geschilderd, maand geleden hele voorkant. Prachtige nieuwe voordeur. Afgelopen weekend onze hele voor- en achtertuin opnieuw laten betegelen (stond al in de planning, hebben we maar gewoon door laten gaan). Mooie vrij nieuwe keuken, idd heel neutraal. Mooie houten vloeren. Fraaie uitbouw, 2 dakkapellen. Hal uitgebroken, hele benedenverdieping gestuct. Trappen vorig jaar opnieuw bekleed. Drie kamers op zolder gecreeerd.
Wat een paleisje eigenlijk he, waarom gaan we toch weg .

Nee maar serieus, we zijn ons er erg van bewust dat ons huis echt zo moet zijn dat mensen er niets meer aan hoeven te doen. Behalve om het evtl naar eigen smaak te maken natuurlijk. Enige punt; we overwogen nog om de badkamer aan te pakken. Is tien jaar geleden gedaan, maar ik zou eigenlijk wel het bad er uit willen, en nieuwe tegels op de grond. Dat wordt ons juist erg ontraden omdat een bad juist heel gewild is, en je de investering hiervan op zo korte verkooptermijn nooit terug verdiend. En het ziet er prima uit hoor, met designradiatoren en al dat soort zaken.

Ik overweeg om het huis gewoon op Marktplaats te zetten en eens te zien of en hoeveel reacties het oplevert. En misschien nog op een aantal van die 'doe het zelf' sites waar je een klein bedrag betaalt maar dat je huis wel op funda komt. Iemand nog tips hiervoor?

Ik volg ook dat overbruggingskredietverhaal, want het is wel ingewikkelde materie hoor! Vraag me af of het niet slimmer is om dat bedrag bijv aan mijn ouders te leen te vragen, terug te betalen met rente maar die is vast minder dan de bank!

Enfin. Vanavond komt onze hypotheekadviseur. Gaan we er helemaal in, pensioenen en alles erbij. Ben benieuwd wat zijn advies is... Hij heeft al gezegd, laat dit huis gaan er komt wel weer een ander huis maar ja, hij zoekt niet al jaren dus dat is weer het emotie/verstand verhaal.
Jullie horen het wel!