update en enige verwarring

Foetsie schreef op 26-05-2023 om 23:51:

Ik ben daar ook mee bezig en de bank stelt minder eisen aan je inkomen bij een scheiding. Ze zijn minder streng. In principe moet je dan 30.000 euro aan je man betalen en daar krijg je dan extra hypotheek voor, dus dat hoeft niet uit eigen zak. Maar als hij het voor minder wil doen dan zou je kunnen afspreken dat je bijvoorbeeld bij verkoop binnen een bepaald aantal jaren een eventuele waardestijging deelt, met aftrek van investeringen die jij doet.

Als je nu een lage rente hebt dan is het belangrijk om de huidige hypotheekvoorwaarden voort te kunnen zetten. De rente is namelijk flink gestegen.

60.000 euro

GinnyTwijfelvuur schreef op 27-05-2023 om 10:57:

[..]

60.000 euro

Nee, als de overwaarde 60000 is dan is daarvan de helft voor TS en de andere helft van haar man. 

Ik begrijp dat gedeelte ook niet goed Anne, dat hij er niet zou kunnen blijven wonen met zijn fulltime baan/inkomsten en jij wel? Je kunt niet alleen naar je huidige maandlasten kijken voor het krijgen van een hypotheek, er komt zoveel meer bij kijken namelijk. Hoe vaak lees je nl niet dat mensen een vele hogere huurlast hebben, maar bij lagere hypotheeklasten tóch geen hypotheek krijgen?

Uiteraard hoop ik van harte dat het je zou lukken daar te kunnen blijven wonen, misschien zou je ook nog contact kunnen opnemen met jullie huidige hypotheekverstrekker?

GinnyTwijfelvuur schreef op 27-05-2023 om 11:51:

[..]

Er staat 60.000 euro pp

O ik zie het! Inderdaad, dan 60.000. 

Mooi dat ex zegt dat hij niet het volle pond hoefr, maar een deel van die 60.000 zal toch gefinancierd moeten worden. Heb je dat ook meegenomen in de berekening?

Je zal een afspraak moeten maken met je bank. Bel en maak een afspraak met een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in scheiding. Die heeft meer kennis. Daar zijn er niet zoveel van, maar je kan de afspraak meestal wel online doen. Zorg dat je je financiële situatie goed in beeld hebt en dan krijg je een realistisch beeld van wat mogelijk is en wat je maandlasten dan zouden worden. 

maar Anne, ben je dan ook daadwerkelijk van plan om fulltime te gaan werken (dat idee krijg ik nl niet?), want enkel berekenen met hypothetische bedragen als ‘x salaris bij (bijv) 30 uur werken + x alimentatie en/of toeslagen’ is echt niet realistisch, want zo wordt er niet gerekend als het gaat om verkrijgen van een hypotheek.

Ik wil je echt niet uit je droom helpen, maar er komt zoveel meer bij kijken. Wat is bijv de waarde van jullie huis nu, jouw daadwerkelijke inkomen uit werken (!) en dan daarnaast ook het uitkoopbedrag van zo’n €60.000.  

Begrijp heus wel dat je man mss wat water bij de wijn wilt doen, maar dan komt daar ook de belastingdienst om de hoek kijken (dat het overkomt als zijnde schenking mss?).

A.nne schreef op 27-05-2023 om 12:08:

Ik heb onze vaste lasten nog een keer goed bekeken, de luxe dingen geschrapt, en alles wat te maken heeft met de kinderen ook geschrapt.
Dan blijft erover: hypotheek, verzekeringen, water, stroom, gas etc.
En bij een fulltime baan hou ik dan nog circa 400 a 500 euro over voor de kinderen en boodschappen.
Dan krijg ik wellicht ook nog alimentatie, kindgebonden budget, kinderbijslag, toeslagen etc. Dus dat is dan 'extra' en kunnen we de kinderen mee onderhouden.

Ik ben bang voor een tegenvaller, of een strenge bank etc
Maar als het zou lukken wordt ik heel blij!!

Hier zie ik al 1 grote denkfout, je vaste lasten ZIJN namelijk enkel hetgeen bij jou zgn overblijft na schrappen (zie vetgedrukt), dus hypotheek, verzekeringen, water, stroom, gas etc.

Daarin kun je nooit schrappen, maar zijn jullie daadwerkelijke VASTE lasten. Al het overige, naast de vaste lasten, is ‘luxe’, maar wordt niet direct meegenomen in de berekening of je wel/geen hypotheek krijgt en/of de hoogte daarvan. Logisch ook, want stel dat bepaalde toeslagen in de toekomst wegvallen/gekort worden of je ex stopt (door ziekte) met betalen van alimentatie of je wordt daardoor flink gekort. Deze bedragen zijn voor een bank niet standvastig genoeg.

alimentatie en toeslagen zijn voor de bank geen inkomen.
Verder zul je ook rekening moeten houden met groot onderhoud van je huis, de energietransitie. Maar ook de kinderen worden duurder, ja dat wordt deels gecompenseerd met toeslagen etc maar ook jouw eigen bijdrage zal omhoog gaan. 
Er zijn gegronde redenen om kritisch te zijn bij het aan gaan van een hypotheek door de bank.

Je rekent inderdaad rooskleurig. als je bijvoorbeeld mer gaat verdienen krijg je minder toeslagen of iets als kindgebonden budget. Als je het wegstreept tegen de alimentatie krijg je minder alimentatie.
Je zult toch de hele hypotheek over moeten nemen. Daarin zit dan die 60.000 overwaarde die van jou is, maar daar heb je natuurlijk verder niets aan, stenen kun je niet eten. Vervolgens moet je je ex 60.000 betalen, daarvoor moet je een tweede hypotheek nemen. Je kunt daarvan afzien, maar ervaring leert dat lieve-koekjes die gebakken worden tijdens een scheiding (in de hoop dat alles zonder problemen zal verlopen) enkele jaren later heel bitter kunnen zijn geworden. Bijvoorbeeld als hij bedenkt dat hij na 5 jaar een nieuwe woning wil kopen met zijn nieuwe geliefde en dan met spijt terugdenkt aan die 60.000 waar hij nog recht op heeft. Tenslotte heeft hij de afgelopen jaren ook het meeste betaald voor de woning. Dat soort maagzuur komt dan boven.

In jullie situatie zou het echt het beste zijn als je kunt bedenken dat jullie de lasten samen blijven dragen tot de grootste drukte in de spitstijd een beetje voorbij is. Dat kan zijn als de jongste 2 is of als de jongste 4 is. Misschien is een investering in een sta-caravan of een vakantiehutje nu beter, dan kun je bepaalde dagen (ik zou denken de weekenden) gaan splitsen en dat bezit meenemen in de verdeling straks van goederen.

Ik zou er even hard op inzetten. Met foto's van de kinderen: het beste voor de kinderen en voor mezelf (ook een eerlijk argument) is als we de scheiding nog even uitstellen tot de kinderen iets groter zijn en de ergste drukte beter hanteerbaar is, want nu zie ik niet hoe ik (of hij) dit kan hanteren in de ochtend- en avonduren. Over 2, of 3 jaar zal dat beter kunnen. Ondertussen kunnen we dan kijken hoe we in huis blijven wonen als twee huisgenoten die vriendelijk zijn voor elkaar, zonder dat ze een relatie hebben. Daarover zou ik wel willen nadenken.
Het zou goed zijn als je antwoord zou krijgen op de vraag waarom hij zoiets niet zou willen. Uiteindelijk zul je zijn 'nee' moeten accepteren, want je kunt geen relatie onderhouden met iemand die niet wil. Maar het zou wel verhelderend zijn.

Tsjor

ga maar uit van ongeveer 4,5 keer je bruto jaarinkomen wat je lenen kunt. Dan zit je aardig in de buurt.

WendelmoedM schreef op 28-05-2023 om 14:40:

[..]

Als je meer gaat werken worden bepaalde toeslagen misschien ook minder, dus dat is een lastige afweging.

Als de kinderen bij jou staan ingeschreven, krijg je in ieder geval toch wel zo’n 400 euro kindgebonden budget, ook als je aardig wat verdient.